La crisis de los fondos de renta fija: soluciones
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Detrás de Nextep siempre va a haber una persona que esté pensando 100% en su beneficio.
Socio Fundador
Socio
“Enhorabuena. La propuesta de valor de Nextep Finance es de las imprescindibles entre las que ofrecen independencia de verdad tanto en servicio como en producto y advice. Un rara avis del todo recomendable”
“Sin exagerar, contratar los servicios de NEXTEP fue la mejor decisión de inversión que he tomado en mi vida. Y lo digo en términos de rentabilidad, como de tranquilidad: sigo lo consejos, consulto cuando lo necesito y todo fluye. ¡Gracias!”
“Enhorabuena la verdad a Nextep Finance. 12 meses ya con vosotros y he rentabilizado 2 cuentas con fondos de perfil agresivo/renta variable, en una aumentando un 16% y en la otra recuperando de perdidas que tenía en anteriores fondos. Muy satisfecho con este tipo de asesoramiento.”
“Yo tambien recomiendo sus servicios y su newsletter encarecidamente. Conociendo lo que conozco ahí fuera, es una relación calidad precio diría que inmejorable. Saludos”
“Hoy he tenido una conversación muy interesante con @Alvargonzalez de @NextepFinance, explicándome el modelo de asesoramiento independiente, con atención personal y basado en una plataforma tecnológica propia de última generación.”
“Muy bueno el Cuaderno de Mercado. La verdad es que es un lujo contar con su asesoramiento. No he encontrado nada parecido y llevo tiempo invirtiendo.”
“Qué tranquilidad. Ayer el Nasdaq se cayó y solo se oían frases catastróficas del fin del mundo. Llega Nextep Finance y te tranquilizas por la mañana con un vídeo que han enviado a sus clientes. Sube el Nasdaq. Suerte de ser asesorado por Nextep Finance, 100% Tecnológica española. Gracias”
“Todos los fondos en positivo desde que empecé con Nextep Finance. Buenísima la cobertura en dólares, y lo de China no sé cómo llamarlo, como las tecnológicas o el sector salud. Hay que escuchar a la gente que sabe”
“Entré dos semanas antes de las caídas del virus, y ya estoy en positivo, aportando cuando estaba todo por los suelos, siguiendo las recomendaciones. Gracias.”
“Soy cliente desde más de 1 año, realmente muy valido el servicio de asesoramiento de carteras. recomendable 100%. Gracias Victor!”
“Muy bueno el Cuaderno de Mercado. La verdad es que es un lujo contar con su asesoramiento. No he encontrado nada parecido y llevo tiempo invirtiendo.”
“El señor Alvargonzález ha sabido leer el mercado y los cambios que se están produciendo (digitalización, nuevos hábitos de consumo, Covid, etc). Llevo siguiéndolo desde hace tiempo y no le he pillado ningún renuncio”
“Así es, lo he calculado sólo por curiosidad. Siempre me ha parecido que Usted ha dado buenos y rentables consejos”
“Ponen muy fácil hablar de @NextepFinance y es maravilloso ver como la idea que tuvo,hace ya unos añitos, va evolucionando y madurando cada vez más Si lográn acceder y darse visibilidad entre el público q aún no son «digitales» les auguro un gran éxito(o mayor del q ya tienen)”
“La única persona a la que leí hace una semana que ocurriría lo que efectivamente ha ocurrido. Muchas gracias por sus tuits.”
Intervención de nuestro Director de Estrategia Víctor Alvargonzález en Mercado Abierto de Capital Radio
En este evento, un experto independiente (Nextep) le dirá cuales son las claves para seleccionar…
Intervención de nuestro socio fundador, Victor Alvargonzalez, en La Puntilla de Radio Intereconomía.
Hace ahora casi un año decidimos ampliar nuestro servicio de asesoramiento en el diseño de…
Artículo escrito por nuestro Director de Estrategia Víctor Alvargonzález en Invertia
Intervención de nuestro socio fundador, Victor Alvargonzalez, en La Puntilla de Radio Intereconomía.
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El asesoramiento de Nextep es realmente independiente y, en consecuencia, es completamente objetivo y libre de conflicto de interés. Su independencia está avalada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores que certifica que Nextep NO cobra comisiones de ningún tipo de entidad financiera (por vender sus productos de o aportarles clientes).
La gran mayoría de las empresas que dicen dar asesoramiento obtienen sus ingresos de la retrocesión de comisiones que les ceden las gestoras de fondos de inversión por colocar sus productos. Eso no es asesoramiento: es venta a cambio de una comisión. El conflicto de interés está servido. Lo que manda son las comisiones, no los consejos. Tiene prioridad lo que le interesa colocar a la entidad financiera y no siempre coincide con lo que le interesa al cliente tener en cartera.
Nextep sólo cobra del cliente y, en consecuencia, sólo trabaja por y para el cliente.
¿Como puede afectar la falta de independencia a los resultados?
Cuando el asesor no independiente realiza sus recomendaciones teniendo en mente que sus ingresos dependen sobre todo de las comisiones que le ceden los “fabricantes” de los productos que recomienda pueden ocurrir cosas como:
Que no recomiende reducir fuertemente posiciones en renta variable ante un mercado bajista en las bolsas. Tengamos en cuenta que las comisiones de los fondos de renta variable son el doble que las que ofrecen los fondos de renta fija. Y el triple que los fondos monetarios. Recomendar reducir muy significativamente las posiciones en fondos de renta variable es un “suicidio mercantil” para la cuenta de resultados del asesor no independiente.
Recomendar productos como las tristemente famosas acciones preferentes. Las entidades financieras necesitaban mejorar su nivel de recursos propios y no tuvieron reparo en colocarles acciones preferentes a sus clientes, con resultados de sobra conocidos. Tampoco se salvan los clientes por tener un alto patrimonio. Baste recordar la colocación de fondos de Madoff o las acciones de Enron. Otras veces el problema de la colocación no es que se pierda dinero, sino que no se gana. Como ha ocurrido con muchos fondos garantizados , donde encima el dinero se queda inmovilizado durante años por las comisiones de reembolso.
La falta de independencia también afecta en el caso de la renta fija. Puede ser mucho más interesante utilizar un ETF (*) para invertir en bonos europeos que hacerlo a través del fondo de inversión tradicional donde, con los tipos de interés actuales, las comisiones se “comen” literalmente los resultados.
Afecta a la selección de producto. La mayoría de las entidades NO independientes que dicen trabajar en arquitectura abierta – posibilidad de adquirir fondos de todo tipo de “marcas” (gestoras) realmente trabajan bajo un esquema de arquitectura “guiada”, es decir, llegan a acuerdos con un grupo de gestoras para dar sensación de operativa multimarca, pero en realidad no cubren más que un pequeño porcentaje del mercado y, lo que es peor: eligen las gestoras en función de la comisión que les ceden, no en función de la calidad del producto o de la amplitud de activos que puedan cubrir.
La lista sería interminable, pero entendemos que con lo anterior se pueden hacer una idea de hasta qué punto la independencia no sólo es una cuestión ética, sino algo que puede afectar – y mucho – a los resultados de su cartera de inversión.
(*) “Exchange Traded Fund” o Fondo Cotizado. Sus comisiones suelen ser un 70% inferiores a las de los fondos tradicionales
No tiene porqué cambiar de banco
La mayoría de las entidades financieras que asesoran o gestionan patrimonios obligan al inversor a abrir una cuenta en la propia entidad o en una entidad colaboradora. Esto, a veces, puede resultar un inconveniente, no sólo porque el cliente tiene que realizar una serie de movimientos y papeleos, sino porque puede ocurrir que no conozca esa entidad en la que le proponen situar su dinero, lo que genera a veces cierta inquietud.
Con nosotros no se verá en esa disyuntiva. Si Ud. no quiere cambiar de entidad financiera, con Nextep no tendrá porqué hacerlo. Nosotros nos adaptamos y elegimos sus fondos entre los que tenga disponibles esa entidad. O entidades, si trabaja con varias. Si lo que quiere es que elijamos los fondos en su entidad o entidades financieras habituales, así lo hacemos.
Pero si prefiere que seleccionemos los fondos entre los mejores del mercado con independencia de cual sea la entidad gestora o el distribuidor, así lo hacemos. Y también le decimos cuales son las plataformas o intermediarios financieros que le ofrecen las mejores condiciones para adquirirlos. Porque Nextep le asesora allí donde usted quiera que le asesoren.
Si elige el servicio “los mejores del mercado” sí que tendrá que abrir cuenta en una entidad financiera que cuente con una plataforma multimarca muy potente desde la que pueda acceder a miles de productos de todo tipo, para que comprar “los mejores fondos del mercado” sea una realidad. Pero siempre le recomendaremos entidades financieras de primer nivel y, además, le indicaremos varias, para que usted pueda elegir la que más le conviene.
Nextep no “toca” su dinero.
Nextep es un asesor, no un gestor. Le asesoramos donde y como Ud. desee, así que, si no lo desea, no tiene porqué abrir cuenta en una entidad desconocida ni darle a nadie un poder de gestión sobre su dinero. Es usted quien maneja su patrimonio desde la entidad que considere oportuno. Nosotros nos limitamos a ayudarle a tomar decisiones de inversión (lo cual no es poco, porque lo importante en las inversiones es acertar con la decisión adecuada)
Estará siempre acompañado por su asesor
Si su asesor es Nextep no volverá a tener esa desagradable sensación de que le han vendido un producto y se olvidan de usted. El papel del auténtico asesor empieza con la primera recomendación y lo más importante viene después. Siempre que necesite ayuda la tendrá en su teléfono móvil, tableta u ordenador portátil. Siempre que sea necesario modificar la estructura de su cartera recibirá una notificación y una explicación – en video – del porqué de la recomendación. Siempre que ocurra algo importante en el mercado, pueda o no afectarle, recibirá un video con la opinión de nuestros analistas y estrategas al respecto.
Si necesita consultar a un asesor, podrá hacerlo. Nextep no es un robot, sino un equipo de profesionales que se apoyan en tecnología punta para dar un mejor servicio.
Y si quiere aprender sobre inversiones, sólo tendrá que apuntarse a los cursos de formación que se incluyen en el precio del asesoramiento. Con Nextep nunca volverá a invertir solo ni se sentirá abandonado por las personas que le vendieron los productos. Porque este es un servicio de asesoramiento, no de venta.
De hecho, es muy probable que, si está trabajando con fondos de bancos españoles y decide abrir cuenta en una plataforma multimarca que dé acceso a fondos índice de gestoras internacionales, el ahorro en comisiones por pasar de fondos de su banco a fondos índice, cubrirá sobradamente el coste de nuestro asesoramiento (que incluye recomendarle las mejores plataformas).
Para hacernos una idea: alguien que invierta en fondos de cualquiera de los grandes bancos españoles – y de la gran mayoría de sociedades, agencias de valores y EAF no independientes – está pagando una media de comisiones en el entorno del 1,50% anual del valor de su patrimonio invertido. Con el asesoramiento de Nextep puede llegar a reducir esas comisiones en un 50% o incluso más, lo que compensa, indirectamente, el coste de la tarifa por asesoramiento de Nextep.
Por eso decimos que nuestro asesoramiento le permite al cliente un fuerte ahorro en comisiones.
Sólo tendrá que abrir cuenta en otro banco o intermediario financiero si elige la opción “los mejores fondos del mercado”. Porque, para adquirir lo mejor del mercado, tiene que abrir cuenta en un banco o intermediario financiero que le permita acceder a un número muy elevado de fondos, ya que, limitándose a los de su entidad, podría perfectamente ocurrir que no estuvieran entre lo mejor del mercado. Tenga en cuenta que en España se distribuyen miles de fondos de inversión. Desde una plataforma multimarca hay más probabilidades de que podamos recomendarle los mejores.
Y no se preocupe si no sabe cuál puede ser esa plataforma. Nuestro servicio incluye indicarle cuáles son las que consideramos mejores y más competitivas en precio y en servicio. Y no cobramos comisión de ninguna de ellas, así que puede confiar en nuestra recomendación.
Nextep también es información. Si alguna de las entidades financieras con las que usted trabaja ofrece un nuevo producto y es interesante, se lo decimos. Si ha elegido la opción ”lo mejor del mercado” y sale un producto interesante al mercado, se lo recomendaremos. Si el gobierno modifica la fiscalidad de los productos de inversión, le avisamos y se lo explicamos, etc.. No sólo tiene un asesor financiero en la palma de la mano: también tiene a alguien que le informa de todo aquello que pueda afectar a sus inversiones.
Finalmente, Nextep también es formación. En realidad, si está Ud. suscrito a nuestro servicio, no está obligado a aprender nada, sólo tiene que seguir nuestras recomendaciones y, si lo desea, ponerlas en práctica. Y si tiene dudas y está apuntado a los servicios Premium (Hacerse Cliente Premium) podrá consultar esas dudas con nuestros asesores personales.
Pero si le interesan los mercados y quiere conocerlos mejor, los servicios de Nextep incluyen el acceso a nuestros cursos de formación. Y si es cliente Premium tendrá acceso a nuestros “webinars”, que son conferencias en directo (“streaming”) en las que puede realizar preguntas a nuestros analistas y estrategas. Y lógicamente también puede verlos en diferido.
¿Nextep revisa fondos que ya tengo o que me recomienden?
Efectivamente. Si su banco o intermediario financiero habitual le sugiere suscribir un determinado fondo de inversión, o si lee información sobre algún producto en la prensa económica, o simplemente se lo recomienda un amigo. Puede solicitar la opinión de nuestros analistas sobre ese o esos fondos y saber si es un fondo recomendado, no recomendado o simplemente “aceptado” por Nextep (siendo este último un fondo que no es de los preferidos por los analistas de Nextep pero que tampoco ven inconveniente en que lo tenga Ud. en cartera)
Esta opción de revisión de fondos es exclusiva para clientes Premium. Hasta 4 fondos incluidos en el caso de clientes Premium, hasta 8 en clientes Premium + (Hacerse Cliente Premium). Los clientes presenciales tienen también la posibilidad de revisión integral de su cartera preexistente (hasta 20 fondos)
Las máquinas todavía no entienden los mercados. Les cuesta entender el miedo, la avaricia, la moda y otros elementos de carácter emocional o psicológico que son muy importantes en los mercados. Tampoco entienden modelos de negocio nuevos, porque basan sus decisiones en información histórica provista por los humanos. No habrían entendido, por ejemplo, el modelo de negocio de Google. Ni las motivaciones políticas de muchas decisiones. Por eso en Nextep las decisiones de estrategia de inversión las toman personas, no una máquina.
Las máquinas tampoco saben dirigir equipos – y menos un equipo de personas – así que los directivos de Nextep son personas y, además, personas expertas en su cometido.
En Nextep de lo importante se ocupan personas, es decir, qué comprar, cuándo, cuánto y cuándo venderlo, las explicaciones que necesita sobre la evolución de los mercados, la resolución de dudas operativas que puedan surgir al adquirir los fondos, dudas técnicas en el manejo de la App, etc.
A través del botón “No renovar” situado en el menú de su área privada “Perfil de usuario/Suscripción”. De esta forma el servicio no se renovará a vencimiento. Podrá seguir accediendo con su usuario y contraseña a su área privada, consultar su última posición y las recomendaciones pasadas, pero no recibirá nuevas recomendaciones/notificaciones. Para volver a darse de alta, será tan fácil como pulsar el botón “Darse de alta” en el menú de su área privada “Perfil de usuario/Suscripción”. Por cuestiones legales y de cumplimiento normativo, deberá realizar de nuevo su test de idoneidad, elegir entidad/es, servicio que quiere contratar, confirmar que sus datos personales y de contacto no han variado, y si lo han hecho, modificarlos, aceptar de nuevo nuestra información legal y abonar el servicio contratado.
A través del botón “Borrar cuenta” situado en el menú de su área privada “Perfil de usuario/Datos personales”. Con esta acción dará inmediatamente de baja el servicio y no podrá volver a acceder a la web. Tampoco recibirá ningún reembolso por la cantidad de servicio no consumido.
Si quiere volver a darse de alta en alguno de nuestros servicios, tendrá que hacerlo como un nuevo cliente, pudiendo, si así lo desea, utilizar la misma dirección de email que utilizó en la última ocasión.
Debe saber también que, aunque se produzca la baja, sus datos personales y de perfil de inversión se mantendrán almacenados durante 10 años, porque así lo exige la Ley de Prevención de Blanqueo de Capitales, pero siempre protegidos por las leyes de protección de datos vigentes en cada momento. Tiene más información sobre dicha Ley en el apartado Política de Privacidad de nuestra web.
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o si nos proporciona su número
de teléfono un asesor de Nextep se
pondrá en contacto con usted
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