Asesores financieros independientes

El asesoramiento de Nextep es realmente independiente y, en consecuencia, es completamente objetivo y libre de conflicto de interés. Su independencia está avalada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores que certifica que Nextep NO cobra comisiones de ningún tipo de entidad financiera (por vender sus productos de o aportarles clientes).

La gran mayoría de las empresas que dicen dar asesoramiento obtienen sus ingresos de la retrocesión de comisiones que les ceden las gestoras de fondos de inversión por colocar sus productos. Eso no es asesoramiento: es venta a cambio de una comisión. El conflicto de interés está servido. Lo que manda son las comisiones, no los consejos. Tiene prioridad lo que le interesa colocar a la entidad financiera y no siempre coincide con lo que le interesa al cliente tener en cartera.

Nextep sólo cobra del cliente y, en consecuencia, sólo trabaja por y para el cliente.

¿Como puede afectar la falta de independencia a los resultados?

Cuando el asesor no independiente realiza sus recomendaciones teniendo en mente que sus ingresos dependen sobre todo de las comisiones que le ceden los “fabricantes” de los productos que recomienda pueden ocurrir cosas como:

Que no recomiende reducir fuertemente posiciones en renta variable ante un mercado bajista en las bolsas. Tengamos en cuenta que las comisiones de los fondos de renta variable son el doble que las que ofrecen los fondos de renta fija. Y el triple que los fondos monetarios. Recomendar reducir muy significativamente las posiciones en fondos de renta variable es un “suicidio mercantil” para la cuenta de resultados del asesor no independiente.

Recomendar productos como las tristemente famosas acciones preferentes. Las entidades financieras necesitaban mejorar su nivel de recursos propios y no tuvieron reparo en colocarles acciones preferentes a sus clientes, con resultados de sobra conocidos. Tampoco se salvan los clientes por tener un alto patrimonio. Baste recordar la colocación de fondos de Madoff o las acciones de Enron. Otras veces el problema de la colocación no es que se pierda dinero, sino que no se gana. Como ha ocurrido con muchos fondos garantizados , donde encima el dinero se queda inmovilizado durante años por las comisiones de reembolso.

La falta de independencia también afecta en el caso de la renta fija. Puede ser mucho más interesante utilizar un ETF (*) para invertir en bonos europeos que hacerlo a través del fondo de inversión tradicional donde, con los tipos de interés actuales, las comisiones se “comen” literalmente los resultados.

Afecta a la selección de producto.  La mayoría de las entidades NO independientes que dicen trabajar en arquitectura abierta – posibilidad de adquirir fondos de todo tipo de “marcas” (gestoras)  realmente trabajan bajo un esquema de arquitectura “guiada”, es decir,  llegan a acuerdos con un grupo de gestoras para dar sensación de operativa multimarca, pero en realidad no cubren más que un pequeño porcentaje del mercado y, lo que es peor: eligen las gestoras en función de la comisión que les ceden, no en función de la calidad del producto o de la amplitud de activos que puedan cubrir.

La lista sería interminable, pero entendemos que con lo anterior se pueden hacer una idea de hasta qué punto la independencia no sólo es una cuestión ética, sino algo que puede afectar – y mucho – a los resultados de su cartera de inversión.

(*) “Exchange Traded Fund” o Fondo Cotizado. Sus comisiones suelen ser un 70% inferiores a las de los fondos tradicionales

No tiene porqué cambiar de banco

La mayoría de las entidades financieras que asesoran  o gestionan patrimonios  obligan al inversor a abrir una cuenta en la propia entidad o en una entidad colaboradora.  Esto, a veces, puede resultar un inconveniente, no sólo porque el cliente tiene que realizar una serie de movimientos y papeleos, sino porque puede ocurrir que no conozca esa entidad en la que le proponen situar su dinero, lo que genera a veces cierta inquietud.

Con nosotros no se verá en esa disyuntiva.  Si Ud. no quiere cambiar de entidad financiera, con Nextep no tendrá porqué hacerlo. Nosotros nos adaptamos y elegimos sus fondos entre los que tenga disponibles esa entidad. O entidades, si trabaja con varias.  Si lo que quiere es que elijamos los fondos en su entidad o entidades financieras habituales, así lo hacemos.

Pero si prefiere que seleccionemos los fondos entre los mejores del mercado con independencia de cual sea la entidad gestora o el distribuidor,  así lo hacemos. Y también le decimos cuales son las plataformas o intermediarios financieros que le ofrecen las mejores condiciones para adquirirlos. Porque Nextep le asesora allí donde usted quiera que le asesoren.

Si elige el servicio “los mejores del mercado” sí que tendrá que abrir cuenta en una entidad financiera que cuente con una plataforma multimarca muy potente desde la que pueda acceder a miles de productos de todo tipo, para que comprar “los mejores fondos del mercado” sea una realidad. Pero siempre le recomendaremos entidades financieras de primer nivel y, además, le indicaremos varias, para que usted pueda elegir la que más le conviene.

Nextep no “toca” su dinero.

Nextep es un asesor, no un gestor. Le asesoramos donde y como Ud. desee, así que, si no lo desea, no tiene porqué abrir cuenta en una entidad desconocida ni darle a nadie un poder de gestión sobre su dinero. Es usted quien maneja su patrimonio desde la entidad que considere oportuno.  Nosotros nos limitamos a ayudarle a tomar decisiones de inversión (lo cual no es poco, porque lo importante en las inversiones es acertar con la decisión adecuada)

Estará siempre acompañado por su asesor

Si su asesor es Nextep no volverá a tener esa desagradable sensación de que le han vendido un producto y se olvidan de usted. El papel del auténtico asesor empieza con la primera recomendación y lo más importante viene después. Siempre que necesite ayuda la tendrá en su teléfono móvil, tableta u ordenador portátil. Siempre que sea necesario modificar la estructura de su cartera recibirá una notificación y una explicación  – en video  – del porqué de la recomendación.  Siempre que ocurra algo importante en el mercado, pueda o no afectarle, recibirá un video con la opinión de nuestros analistas y estrategas al respecto.

Si necesita consultar a un asesor, podrá hacerlo.  Nextep no es un robot, sino un equipo de profesionales que se apoyan en tecnología punta para dar un mejor servicio.

Y si quiere aprender sobre inversiones, sólo tendrá que apuntarse a los cursos de formación que se incluyen en el precio del asesoramiento. Con Nextep nunca volverá a invertir solo ni se sentirá abandonado por las personas que le vendieron los productos. Porque este es un servicio de asesoramiento, no de venta.