Asesor financiero

Un asesor financiero es un especialista en gestión de patrimonio y estrategias de inversión. Si no sabes dónde invertir tus ahorros, esta figura profesional te guiará para que sepas identificar las mejores alternativas según tus metas y perfil. Como buen asesor en inversiones, su papel será ayudarte a tomar decisiones acertadas que impulsen tu bienestar económico.

¿Qué es un asesor financiero?

La Asociación Europea de Asesores y Planificadores Financieros (EFPA) define a estos expertos como personas con un dominio integral de las finanzas, capaces de proponer soluciones alineadas con tus necesidades. Dicho de otro modo, un asesor financiero es quien te ofrece acompañamiento en el manejo de tu dinero, quien diseña una estrategia adecuada a tus circunstancias personales y quien te orienta para que avances hacia tus objetivos económicos. Esta relación suele mantenerse a largo plazo y adaptarse a cada etapa vital.

¿Cuál es la diferencia entre un asesor financiero y otros expertos en finanzas?

Existen distintos perfiles que pueden ayudarte a mejorar tus finanzas, pero no todos tienen la misma preparación ni están autorizados legalmente como asesores financieros. Y es que hay asesores financieros independientes y otros que no lo son, igual que hay educadores financieros, planificadores financieros y coaches de finanzas. La diferencia entre ellos radica en sus competencias, objetivos y el tipo de servicio que ofrecen. Todos te pueden ayudar con tu dinero, pero no todos pueden denominarse asesor financiero y menos todavía asesor independiente. Ese título está limitado para ciertas personas. El resto serán otra cosa y tendrán otras funciones, pero no serán asesores. Vamos a verlos:

Educador financiero: su labor consiste en enseñar conceptos básicos de ahorro y orden financiero. No tiene atribuciones para recomendar inversiones.
Coach financiero: acompaña en el cambio de hábitos y en la toma de conciencia sobre el dinero. Suele carecer de certificaciones para asesorar técnicamente.
Planificador financiero: elabora estrategias globales, pero muchas veces solo trabaja con productos aseguradores. No siempre es independiente, ya que puede recibir comisiones según lo que comercializa.

Un asesor financiero titulado y autorizado, en cambio, puede ofrecer una visión integral con capacidad para construir carteras de inversión y acompañar a sus clientes en cada decisión. En definitiva: puede hacer todo lo que hace el resto, pero el resto no pueden hacer lo que hace él.

¿Cuál es la diferencia entre un agente y un asesor financiero?

Aunque comparten ciertos conocimientos, el agente financiero suele limitarse a tareas de intermediación puntual. El asesor, en cambio, establece un seguimiento constante, formula recomendaciones y construye contigo una estrategia continua, según indica la EFPA. La independencia, en este caso, también marca una diferencia clave. Por eso mismo, antes de contratar sus servicios, es importante que le preguntes si puede denominarse asesor financiero legalmente o si es otro perfil.

Tipos de asesoramiento financiero

En el mercado vas a encontrar diferentes tipos de asesoramiento financiero. Cuando hablamos de asesoramiento, entendido como la recomendación de productos de inversión adecuados a tu perfil, circunstancias y objetivos, se puede hablar de tres tipos de expertos en finanzas:

Asesor bancario o comercial bancario (asesores dependientes vinculados a entidades). Son asesores que trabajan para una entidad financiera y cuya labor es más comercial que de asesoramiento, salvo que hablemos ya de banca privada. El hándicap es que su oferta y capacidad de recomendación está sesgada. Normalmente solo te ofrecerán productos de su entidad que posiblemente no sean los mejores para ti. Por eso, se podría hablar de comerciales más que de asesores puros y siempre de asesores no independientes.
Asesores empresariales. Son profesionales de la inversión y gestión específicamente centrados en el ámbito empresarial.
Asesor financiero independiente. Un asesor financiero independiente trabaja con muchas entidades financieras y no se lleva una comisión por los productos que vende, sino que cobra directamente al cliente por su asesoramiento. Es el tipo de asesor que mejor te puede ayudar porque no tiene conflictos de intereses. Su único interés es tu salud económica y encontrar el mejor producto y estrategia de inversión para ti.

Características de un asesor financiero

¿Qué cualidades debe tener un asesor financiero? Las que le permitan desarrollar su trabajo de la mejor forma posible. Y ese trabajo consiste en que puedas conseguir tus metas vitales y financieras. Éstas son las características básicas que deberías buscar en el experto en inversiones que te ayude con tu camino:

Conocimientos y experiencia. Dicen que sabe más el diablo por viejo que por diablo y cuando se trata de invertir, ocurre algo parecido. Un asesor que se ha enfrentado a diferentes momentos de mercado, incluidas crisis como la de 2000, 2008 o 2022 sabrá manejarse mejor que otro que no tenga tanta experiencia.
Capacidad de comunicación. Un buen profesional utilizará un lenguaje claro y directo que te permita entender sin ningún atisbo de duda lo que te propone para tu dinero y por qué. Así, no solo te ayudará a obtener una rentabilidad adecuada, sino que también te estará enseñando las bases de la inversión. De esta forma, tus decisiones serán cada vez más informadas y mejores.
Transparencia. Para empezar, transparencia en la información sobre la marcha de tus inversiones. También transparencia en el servicio de asesoría financiera y su coste. Más adelante hablaremos del coste del asesoramiento financiero, pero por ahora basta decir que cuando un asesor no te dice cómo gana dinero de forma clara, empieza a desconfiar porque seguramente no sea independiente.
Objetividad e independencia. Una de las cualidades más importantes de un buen servicio de asesoramiento es la objetividad. Objetividad entendida como capacidad de analizar tu situación y necesidades de forma imparcial, sin incentivos ni elementos que puedan nublar su juicio.
Servicio personalizado. Una de las claves del buen asesoramiento financiero es que se adapta al perfil, presupuesto y objetivos de cada cliente. Así es como puede encontrar los productos adecuados y, sobre todo, la distribución de activos correcta para cada persona.
Acompañamiento.

Funciones de un asesor financiero

Cada tipo de asesor tiene unas tareas específicas, pero las que a ti te interesa conocer son las funciones de un profesional independiente. ¿Y cuáles son esas funciones?

Analizar tu perfil como inversor y ayudarte a determinar el idóneo para ti.
Crear un plan de inversión que refleje tus prioridades y aspiraciones.
Asesorarte en material de inversión y ayudarte a establecer las estrategias adecuadas para tu dinero.
Darte acceso a los mejores productos de inversión según tu perfil. Además, normalmente conocerá los proveedores que lo hagan en mejores condiciones, aunque siempre puedes escoger mantener tu intermediario financiero. En otras palabras, que gracias a él pagarás menos por tus inversiones y ahorrarás.
Ofrecerte una guía o consejos en materia de fiscalidad para tus inversiones.
Ser tu aliado permanente para que tu dinero esté bien gestionado a lo largo del tiempo.

¿Quién debería contratarlo?

Cualquier persona puede beneficiarse de contratar a un asesor financiero. Más allá de cuestiones prácticas, como rentabilizar tus ahorros o empezar a invertir, la paz mental de saber que tu dinero está en manos de un experto independiente que solo vela por tus intereses no tiene precio (en realidad sí, el coste del servicio de asesoramiento).

Con esto en mente, hay situaciones concretas en las que disponer de asesoramiento financiero por parte de expertos tiene mucho sentido:

Tienes todas tus inversiones en el banco de toda la vida. Aunque solo sea por tener una segunda opinión independiente de la composición de tu cartera y también para saber si estás pagando comisiones por encima de la media (seguramente sí). Nuestra calculadora de ahorro en comisiones te puede ayudar con esto último.
Tienes todos tus ahorros parados en una cuenta corriente. Mantener un colchón de seguridad para imprevistos es imprescindible, pero tener todo el dinero en cuentas remuneradas o depósitos no es el mejor plan para conseguir tus objetivos financieros. Un experto en inversiones puede explicarte por qué y darte alternativas adecuadas para ti.
No tienes tiempo, conocimiento o simplemente no te gusta invertir. Si no te gusta invertir, no tienes los conocimientos o el tiempo para hacerlo por tu cuenta o, simplemente, no confías en tus habilidades, un asesor financiero se encargará de hacer que tu dinero crezca para que alcances tus metas. Así, podrás centrarte en lo que de verdad te apasiona y te hace más feliz en la vida.
Asegurar una parte de tus inversiones. Incluso si inviertes o quieres aprender a hacerlo, saber que una parte de tu patrimonio está en buenas manos le dará libertad y tranquilidad para poder dedicarte a esos activos que más te gusta analizar.

Cuánto cuesta un asesor financiero

Los servicios de un asesor financiero no son gratuitos y quien no cobre directamente por el asesoramiento lo hará de otra forma, normalmente a través de retrocesiones porque no utilizará clases limpias de fondos de inversión.

Así es como trabajan la mayoría de planificadores financieros, que cobran una comisión de la aseguradora según el producto que vendan. Lo que ocurre es que los mejores productos no siempre son los que mejores comisiones ofrecen y eso puede suponer un problema a la hora de tomar decisiones.

Un asesor financiero independiente siempre cobrará por sus servicios de forma implícita. Puede hacerlo de forma directa con mediante un coste mensual de suscripción, percibiendo un porcentaje de la rentabilidad que hayas obtenido o con una mezcla de ambas.

Como ya comentamos en nuestro anterior artículo ¿Cuánto cuesta un asesor financiero?, la realidad es que no hay una tarifa estándar y los honorarios varían enormemente según el tipo de cliente y el equipo del asesor en cuestión.

Por ejemplo, en Nextep Finance contamos con un servicio básico para cartera online desde 60 € al trimestre y también con uno premium por unos 160 € trimestrales. En ambos casos, recibirás asesoramiento personalizado y un seguimiento de la cartera.

Cómo elegir un asesor financiero

Un buen asesor reunirá las características que hemos visto anteriormente. Eso es lo que debes buscar al escoger al experto que te ayude con tus inversiones.

A saber:

Una persona con experiencia demostrable en diferentes momentos del mercado y certificaciones adecuadas.
Que cuente con opiniones positivas de sus clientes (e incluso que te ponga en contacto con personas a las que ha ayudado para que puedas preguntarles directamente).
Con un modelo de negocio transparente, donde sepas en todo momento lo que pagas por el asesoramiento que recibes y cómo toma sus decisiones.
Independiente, algo que deriva de esta transparencia.
Que te transmita confianza, porque esa química con tu asesor también es importante.
Dispone, de forma que puedas preguntarle a él o a su equipo las dudas que surjan por el camino.

Esto es lo que debes buscar y es lo que perseguimos en Nextep Finance. ¿Hablamos?