Qué hacer con 50.000 € ahorrados

Ahorrar es la base de unas finanzas saludables, pero siempre llega el momento de preguntarse. ¿Qué puedes hacer con esos 50.000 € ahorrados? ¿Cuál es la mejor forma de aprovechar esos ahorros fruto del esfuerzo? ¿En qué se puede invertir esa cantidad?

Básicamente hay tres opciones para utilizar los 50.000 € ahorrados, cada una con sus ventajas y desventajas.

Mantener los 50.000 euros como ahorro

Esta es la solución más conservadora, pero no por ello la mejor. Siempre se pueden mantener esos 50.000 euros en el banco, dejarlos donde están o, a lo sumo ponerlos en un depósito.

El único problema de esta estrategia es que no te acercará a tus objetivos. No te ayudará a disfrutar de una jubilación mejor o a jubilarte antes de tiempo, por ejemplo. La razón es que los depósitos y cuentas bancarias son productos muy seguros, pero poco rentables.

Incluso si consigues un depósito al 4% estarías perdiendo poder adquisitivo frente a la inflación, por lo menos en el entorno actual. Tu rendimiento en este caso ascendería a 2.000 €, que puede parecer que está bien, pero es inferior al potencial de otras opciones.

Por supuesto, puedes mantener como ahorro una parte de esos 50.000 € e invertir el resto, por ejemplo. ¿Qué parte convendría guardar? Eso es decisión de cada persona, pero por lo menos la cantidad que consideres necesaria para emergencias y que suele ser entre 3 y 6 meses de los gastos fijos.

Gastarlo en algo que necesites

La segunda opción es la menos óptima desde un punto de vista financiero. Usar los 50.000 € que has juntado en un capricho no parece la mejor idea.

Otra cuestión es que se trate de un gasto necesario o ya planificado, como por ejemplo esa reforma de la vivienda que llevas tiempo pensando o un cambio de coche que de verdad necesitas.

En cualquier caso, recuerda que todo gasto implicará un coste de oportunidad. Ese coste de oportunidad en este caso es el rendimiento que podrías obtener por tu dinero (o una parte) si lo pones a trabajar. En otras palabras, lo que pierdes al dejar de invertir los 50.000 € ahorrados.

Invertir 50.000 €

Esta es otra forma de usar los 50.000 € que tienes en el banco y la que te recomendamos desde Nextep Finance. Eso sí, habría que ver si invertir todo el capital o solo una parte y en qué. ¿La razón? Siempre es aconsejable guardar parte del capital como liquidez para hacer frente a imprevistos que puedan surgir, como por ejemplo que se estropee la lavadora.

Invertir 50.000 € e incluso invertir 10.000 € ayudará a que tu dinero trabaje para ti y a rentabilizarlo para superar la inflación primero y conseguir tus objetivos después. Desde pagar la universidad a los hijos en el país que tú quieras, jubilarte antes de tiempo o comprar una casa en la playa. La inversión te acercará a esas metas.

Dónde invertir 50.000 €

La siguiente duda para quienes se decanten por la última opción es clara: ¿en qué invertir 50.000 €? ¿Cuáles son los productos de inversión más adecuados para esa cantidad?

Lo cierto es que el mercado ofrece muchas opciones según los conocimientos, experiencia y tiempo que se quiera dedicar a la inversión. Estas son opciones para invertir y rentabilizar 50.000 €.

Una cartera de fondos de inversión

Si desde Nextep Finance tuviésemos que escoger un único vehículo de inversión este sería sin duda el fondo de inversión.

Los fondos de inversión son vehículos de inversión colectiva gestionados por profesionales que invierten en una cesta de activos financieros. Por el valor de una participación estarás adquiriendo un sinfín de empresas y activos, un nivel de diversificación impensable para un particular con su cartera de acciones.

Además, los fondos de inversión cuentan con ventajas fiscales para no pagar impuestos cuando traspasas el dinero de un fondo a otro. Esta flexibilidad hace que sean ideales para invertir a largo plazo y conseguir una rentabilidad adicional frente a alternativas como las acciones.

A esto se suma la enorme oferta de fondos para todos los perfiles, incluso fondos especializados en temáticas como la inversión en el metaverso o en inteligencia artificial.

Una cartera de acciones

Esta es la opción tradicional y con la que muchas personas dan sus primeros pasos al invertir.

El hándicap es que, para invertir en bolsa directamente y crear una cartera de acciones hacen falta conocimientos y tiempo. A fin de cuentas, hay que analizar adecuadamente las empresas (no sirve invertir de oídas o por lo que le ha dicho su cuñado) y también gestionar después esa cartera (comprar y vender o decidir qué se hace con los dividendos).

Además, con las acciones cada vez que se vende hay que pagar impuestos a Hacienda, aunque se vaya a usar el dinero para seguir invirtiendo. Esto supone una desventaja del 19% sobre la rentabilidad obtenida frente a los fondos de inversión.

Si ya sumamos los fondos indexados a la ecuación, las posibilidades aumentan.

Invertir en dividendos

Una estrategia que puede mezclar los dos productos anteriores o hacerse solo con acciones, que es lo más habitual.

Invertir en dividendos supone comprar acciones que repartan dividendo todos los años entre los accionistas. Esta estrategia permite generar una renta periódica con esos dividendos al tiempo que se espera que el valor de la cartera suba por la revalorización de las acciones.

Como en el caso anterior, hay que tener conocimientos financieros para analizar balances y, además, estar dispuesto a dedicar todavía más tiempo a la gestión. El motivo es que, incluso invirtiendo a través de fondos especializados en dividendo, hay que recoger ese capital y ver qué se hace con él. Por ejemplo, un inversor de largo plazo normalmente reinvertirá ese dividendos.

Inversión inmobiliaria

Con 50.000 € ya es posible plantearse invertir en ladrillo y la forma más habitual suele ser comprar una casa para alquilar, si bien es cierto que hay otras alternativas como las SOCIMI o los REIT.

Eso sí, con 50.000 € habrá que pedir una hipoteca y endeudarse, con todo lo que eso supone. Esta sería una opción que busca generar una renta mensual que al principio será limitada por la hipoteca y más elevada después.

Como inversión tiene sus riesgos, empezando por la nula diversificación, ya que te lo juegas todo a una carta: la casa que compras. Si hay un impago o no consigues alquilarla al precio pensado, puede ser un problema.

La inversión inmobiliaria es un buen complemento a la inversión en bolsa, pero quizás cuando se ha sumado más capital o cuando se realiza por otros medios.

Pagar deudas o amortizar la hipoteca

Una opción a tener en cuenta es usar los 50.000 € o una parte para reducir la deuda o amortizar la hipoteca.

¿Es mejor invertir o pagar la deuda? La regla de oro más repetida es que amortizar deuda compensa si el interés de la deuda supera al que puedes lograr con la inversión. Algo que no suele ocurrir.

Eso es lo que dice la matemática financiera básica con la que le podemos ayudar en Nextep Finance. Sin embargo, cuando se trata de deudas, también es importante el factor psicológico de eliminarlas.

Crowdlending

Este es un nuevo modelo de inversión que sirve para diversificar la cartera y que consiste en invertir en préstamos. Hay plataformas especializadas en préstamos inmobiliarios, otras en préstamos a pymes, a particulares…

Al final el concepto es siempre el mismo: prestar dinero junto con otros inversores a través de una plataforma que es la que, en teoría, se encarga de analizar el préstamo o la empresa que lo comercializada.

El riesgo de esta forma de invertir 50.000 € es claro: pueden sucederse los impagos e incluso las quiebras de la plataforma de inversión.

Invertir de la mano de un experto

Más que dónde invertir, esta es la respuesta a cómo invertir 50.000 €. Y es que, si bien el producto concreto es importante, todavía lo es más escoger una combinación que realmente se ajuste a las necesidades de cada persona, sus objetivos y su actitud frente al riesgo.

En otras palabras, a su perfil de inversión. Eso es lo que un asesor financiero independiente como Nextep Finance hace por sus inversiones. Además, analiza el momento de mercado para ajustar la cartera a los vaivenes económicos y de la bolsa.

Invertir una parte de la cartera o toda con un asesor le dará la tranquilidad de saber que su dinero está en manos de profesionales con los conocimientos necesarios y que dedicarán el tiempo que haga falta para hacerlo crecer. ¿Hablamos?