Cómo diversificar la cartera de inversiones
Invertir tu dinero es una excelente manera de hacerlo crecer, pero para tener éxito a largo plazo, necesitas protegerte de los riesgos. Una de las mejores estrategias para lograrlo es conocer cómo diversificar la cartera de inversiones.
En lugar de poner todos tus ahorros en una sola inversión, diversificar significa distribuir tu dinero entre diferentes tipos de activos. Este enfoque te ayuda a reducir el riesgo y aumentar las probabilidades de obtener rendimientos positivos, sin importar lo que pase en los mercados.
En qué consiste diversificar inversiones
Proteger tu dinero y mantener un buen equilibrio entre la rentabilidad y el riesgo son dos factores fundamentales al invertir. Aquí es donde entra en juego la diversificación, que no es más que repartir tu inversión en diferentes activos para reducir riesgos.
En otras palabras, no poner todos los huevos en la misma cesta, como suele decirse.
Imagina que tus ingresos dependieran solo de tu trabajo. Si lo pierdes, dejarías de ganar dinero y tus ingresos pasarían a ser de cero.
Sin embargo, si tienes una fuente adicional de ingresos, como un negocio o rentas por alquileres, el impacto sería menor. Con tus inversiones pasa lo mismo: si diversificas, te proteges si alguno de tus activos no da los resultados que esperabas.
En una cartera de inversión, diversificar suele significar tener distintos tipos de activos (acciones, bonos, bienes raíces) y que estos sean de diferentes sectores o áreas geográficas.
Este enfoque ayuda a reducir el riesgo de pérdida porque si un activo cae, su impacto global en la cartera es menor.
Imagina que tienes una cartera de inversión con cuatro empresas. Si una de ellas quiebra, .
Al diversificar tus inversiones, construyes una cartera más equilibrada y estable. Ahora quiero explicarte cómo puedes crear una cartera de inversión diversificada
Cómo crear una cartera de inversión diversificada
Crear una cartera de inversión diversificada es esencial para reducir los riesgos y optimizar el rendimiento de tus inversiones. Para hacerlo de manera efectiva, hay varios aspectos que debes tener en cuenta:
Invertir en diferentes tipos de activos
La diversificación empieza por no poner todos tus recursos en un solo tipo de activo. Es fundamental que tu cartera incluya una combinación de diferentes activos. Esto podría incluir:
- Acciones: Invertir en empresas de diferentes sectores te permite aprovechar el crecimiento de los mercados bursátiles.
- Bonos: Son instrumentos más conservadores que ofrecen estabilidad y protección frente a la volatilidad.
- Bienes raíces: La inversión en inmuebles es una opción sólida para quienes buscan estabilidad y rentabilidad a largo plazo y una forma de diversificar, ya que se comportan de forma diferente a acciones y bonos..
- Otros activos: Dependiendo de tu perfil, también puedes considerar otros activos como metales preciosos (puedes invertir en oro o en plata), criptomonedas e inversiones alternativas.
La clave es no depender de un solo tipo de activo, porque cada uno tiene un comportamiento diferente frente a las fluctuaciones del mercado.
La herramienta de análisis de cartera te puede dar una idea de si tienes la distribución de activos adecuada para el momento económico actual.
Invertir en diferentes sectores
No basta con invertir en distintos tipos de activos, sino que también es crucial distribuir esos activos entre diversos sectores de la economía.
Por ejemplo, si inviertes solo en tecnología, tu cartera podría verse muy afectada si ese sector atraviesa dificultades.
Sin embargo, al diversificar en diferentes sectores, como el energético, el financiero, el de consumo y la salud, reduces el impacto que una crisis en un sector específico pueda tener sobre tu portafolio. Cada sector reacciona de manera diferente a los factores económicos, lo que te da una mayor seguridad ante situaciones adversas.
Y más allá de diversificar tu cartera, no todos los sectores se comportan igual en cada momento. Por ejemplo, invertir en IA tiene sentido ahora, pero puede no tenerlo dentro de 5 años. Saber dónde tienes que estar es clave para maximizar tus rendimientos y desde Nextep Finance podemos ayudarte a hacerlo con asesoramiento financiero independiente.
Diversificación geográfica
La diversificación geográfica es otro aspecto importante para protegerte de los riesgos asociados a una sola economía o mercado. Cuando inviertes en diferentes países o regiones, tu cartera se beneficia de la estabilidad de mercados más desarrollados y el crecimiento potencial de economías emergentes.
Además, diversificar geográficamente te permite aprovechar oportunidades de crecimiento en distintas áreas del mundo y mitigar riesgos específicos de un país, como crisis políticas, cambios en las políticas económicas o desastres naturales.
Marcos temporales de inversión
Si tienes diferentes objetivos, es importante también que tu cartera tenga inversiones a diferentes plazos adaptados a estos objetivos. A fin de cuentas, no es lo mismo invertir para tu jubilación que hacerlo para comprar una casa en 3 años.
La clave para tener unas finanzas equilibradas es tener un buen balance entre tus necesidades a corto plazo y tus objetivos a largo plazo.
Para entenderlo mejor, conviene tener un fondo de emergencia para imprevistos que esté orientado a la liquidez inmediata y al corto plazo. Es un dinero que podrías necesitar en cualquier momento y que, de invertirse, sería a corto plazo.
Esto hay que combinarlo con inversiones a largo plazo adaptadas a tus metas, que pueden ser a corto, medio o largo plazo.
Invertir en activos descorrelacionados
La verdadera diversificación implica elegir activos que no estén altamente correlacionados entre sí. Esto significa que, cuando un activo baja de valor, otro puede mantenerse estable o incluso aumentar su rendimiento.
Por ejemplo, ante un aumento de la inflación y de los tipos de interés la bolsa puede caer, mientras que los bonos de gobierno o los metales preciosos pueden mantenerse sólidos o incluso subir en valor.
Incluso dentro de un mismo tipo de activos puede haber descorrelaciones, como ocurre con empresas cíclicas y anticíclicas.
De todas formas, el mejor ejemplo de la descorrelación de activos es la inversión en inmuebles frente a la bolsa. Una caída del índice manufacturero puede hacer que la bolsa baje, pero no tendrá ese mismo efecto ni tan rápido en el precio de un piso.
Invertir en activos descorrelacionados es crucial porque reduce el riesgo de que todas tus inversiones sufran pérdidas al mismo tiempo.
Al mantener activos que no se comportan de manera similar, tu cartera tiene más probabilidades de resistir las fluctuaciones del mercado y mantener un rendimiento estable a largo plazo. Incluir activos descorrelacionados o con una correlación baja sirve para reducir la volatilidad de tu cartera de inversiones.
Errores comunes al diversificar una cartera de inversión
A pesar de que la diversificación es una de las estrategias más efectivas para gestionar el riesgo, muchos inversionistas cometen errores que pueden afectar negativamente el rendimiento de sus carteras. A continuación, te contamos algunos de los errores más comunes al diversificar una cartera:
1. Sobre-diversificación
Es fácil caer en la tentación de diversificar tanto que, al final, se pierde el control sobre la calidad de las inversiones. Tener demasiados activos en tu cartera no solo hace que sea más difícil de gestionar, sino que también puede diluir las ganancias.
Un estudio realizado en 1977 por Edwin Elton y Martin Gruber concluyó que, una vez alcanzas las 30 acciones, el riesgo conjunto de la cartera se estabiliza, lo que sugiere que más no siempre es mejor. Lo importante es encontrar el equilibrio adecuado: diversificar lo suficiente para reducir riesgos sin perder el enfoque en activos que realmente ofrezcan valor.
2. No considerar la correlación de los activos
No todos los activos se comportan de la misma forma ante los mismos eventos del mercado. A veces, los inversores cometen el error de pensar que, solo porque tienen diferentes acciones en su cartera, están suficientemente diversificados.
Sin embargo, si esos activos se mueven de manera similar (es decir, tienen una alta correlación), la diversificación pierde efectividad. Para evitar este error, asegúrate de incluir activos que tengan un comportamiento distinto en diversas condiciones de mercado, como las acciones y los bonos.
3. Dejarse llevar por las modas del mercado
Otro error común es seguir las tendencias populares sin considerar si esas inversiones realmente se alinean con tu perfil de riesgo y tus objetivos a largo plazo.
Los activos o sectores de moda pueden ser atractivos, pero a menudo carecen de un fundamento sólido que respalde su crecimiento a largo plazo. La diversificación debe basarse en una estrategia pensada, no en lo que está de moda en el mercado en un momento determinado.
Un asesor financiero puede ayudarte a identificar qué modas son pasajeras y en cuáles tiene sentido invertir.
4. No ajustar la cartera al perfil de riesgo
Cada inversor tiene una tolerancia diferente al riesgo. Si no ajustas tu cartera a tu perfil de riesgo, puedes estar tomando más riesgos de los que deseas o, por el contrario, ser demasiado conservador y perder oportunidades de crecimiento.
Es fundamental que tu estrategia de diversificación esté alineada con tu tolerancia al riesgo, tu horizonte temporal y tus objetivos financieros.
Ventajas de una cartera de inversión diversificada
- Reducción del riesgo: La principal ventaja de la diversificación es la reducción significativa del riesgo. Al distribuir tu dinero entre diferentes tipos de activos, sectores y geografías, las pérdidas potenciales en un área pueden ser compensadas por ganancias en otras.
- Mayor estabilidad a largo plazo: Diversificar proporciona un mejor equilibrio entre el riesgo y el rendimiento. Esto ayuda a que tu cartera sea más estable frente a las fluctuaciones del mercado, lo que te da la tranquilidad de saber que tus inversiones tienen menos probabilidades de sufrir grandes caídas simultáneas.
- Acceso a diferentes oportunidades de inversión: La diversificación te permite aprovechar distintas oportunidades de crecimiento, desde mercados emergentes hasta sectores con alto potencial de rentabilidad, que quizás no habrías considerado si solo te concentraras en un tipo de activo o región.
Desventajas de una cartera de inversión diversificada
- Menor rentabilidad en algunos casos: Si bien la diversificación reduce el riesgo, también puede limitar las ganancias potenciales. Si tienes una cartera demasiado diversificada o una mezcla de activos con bajo rendimiento, el rendimiento general de tu portafolio podría no ser tan alto como el que podrías haber obtenido concentrando tus inversiones en unos pocos activos de alto rendimiento o en un sector que conoces bien.
- Costes adicionales: Mantener una cartera diversificada puede implicar costos más altos, como comisiones de compra o de mantenimiento de diferentes tipos de activos. Estos costos pueden reducir los rendimientos netos de tus inversiones. Además, si no gestionas bien tu cartera diversificada, los costos asociados con la administración de tantos activos pueden superar los beneficios de la diversificación.
¿Estás listo para diversificar tu cartera de inversión?
Crear una cartera diversificada no tiene que ser complicado, aunque sí requiere unos conocimientos mínimos. Puedes diversificar a través de activos de diferentes países, sectores y tipos, como renta fija y variable.
Los fondos de inversión y los ETFs (fondos cotizados) son opciones muy útiles, ya que ya vienen diversificados.
Los fondos de inversión reúnen el dinero de muchos inversores para repartirlo en una variedad de activos, como acciones y bonos, abriendo puertas a diferentes mercados geográficos y sectores. Incluso con una pequeña inversión, puedes acceder a una cartera diversificada.
Si bien diversificar reduce el riesgo, también puedes ampliar esta estrategia invirtiendo en varios fondos o ETFs según tu perfil de riesgo. Con productos como estos, es más fácil minimizar riesgos y aprovechar distintas oportunidades de mercado.
En Nextep somos asesores financieros y podemos ofrecerte herramientas de análisis de cartera y estrategias para diversificar tu inversión de acuerdo con tus necesidades y objetivos. ¿Empezamos?